前段时间，有位读者朋友方女士找到我们，说是想给爸妈买点保险。
还没等我们问基本情况呢，她就问了一个问题： 给爸妈买保险，不告诉他们行不行？
了解后才知道，方女士的爸妈对于保险那可谓是避之不及，他们觉得买保险纯属浪费钱，所以一说买保险就得吵架，方女士对此是一筹莫展。
所以她找到我们，一是想给爸妈配点保险，另外是觉得我们经验比较充分，看看能不能给她出出主意，想办法把爸妈的保险买上。
给爸妈买保险，真的不容易！
这几年的疫情，让许多人感受到了生活的不确定性 。
虽然工作和生活暂时都没有受到太大影响，但方女士仍然觉得有些不安心，于是这两年她陆陆续续给自己的小家庭配置了保险。
方女士是独生子女，现在爸妈还缺这一块保障，让她的心里多少有点不安心。
爸妈今年都五十多了，老妈身体还硬朗，最近在熟人家当月嫂；老爸当了几十年村干部，前几年查出轻度脂肪肝，但每天依然风风火火的到处跑。
老两口觉得自己身体挺好，没有必要买保险，买了也用不上，说多了还生气。所以方女士就想， 要不要先斩后奏，直接偷偷给爸妈买一份保险？
虽然我们很理解方女士的难处，但是却并不建议这样做。
像意外险这类带身故保障的产品， 必须经过被保人同意 ，保单才具有法律效力；另外买医疗险是需要健康告知的，所以我们必须很了解爸妈的身体情况才行，否则到时候可能赔不了。
我们建议方女士先好好跟爸妈讲讲保险的作用， 让他们知道花这个钱能够解决哪些问题，或许也就不会那么排斥保险了 。
沟通中方女士提到，她去年刚生了宝宝，开支也大了起来，她和老公还有几十万房贷要还，压力还是蛮大的。
她之所以这么想要给家人配好保险，也是担心未来有个什么万一，保险还能兜底。
爸妈只有新农合，还需要买哪些保险？
方女士的爸妈现在只买了新农合，万一生大病只能报销部分医疗费，需要自己承担的费用还是挺多的，对于她的小家庭来说也是压力山大。
我们给方女士分析了一下，她爸妈这个年纪， 买好两类保险就够了 ，价格也不贵， 两个人一起大概是三千多块钱 。
- 意外险： 可以报销摔伤骨折等意外导致的医疗费 ，意外身故或伤残还能直接赔一笔钱。爸妈上了年纪，腿脚没那么灵便，买一份很有必要。
- 百万医疗险： 主要是报销大病住院导致的医疗费 ，超过1万免赔额的部分一般能100%报销， 可以作为新农合的补充 。
方女士听了我们的分析之后，回家又跟爸妈认真沟通了一下，这次她特别提到了自己的压力，爸妈的态度瞬间就软了下来，并且了解到保险的价格不算太贵，最终同意了买保险。
她认真查看了爸妈的病历本和检查资料，并且还仔细询问了他们的身体情况。我们也根据方女士反馈的情况，为她爸妈配置了下面的方案。
配齐50多岁爸妈的保障
人均只要1000多
方妈妈身体还不错，可以选择的产品很多；而方爸爸除了有轻度脂肪肝以外，没有其他问题，只要能通过产品的智能核保，还是有可买的产品。
我们为他们筛选了下面的产品：
方女士爸妈的这套方案，一年保费共计是3320元，整体保障不错，性价比很高。
一起来看看配置思路：
1、百万医疗险
对于上了年纪的爸妈来说，身体情况可能会发生变化，在配置的时候，我们 优先选择能保证续保20年的产品 ，这样保障期内都不必担心续保问题。
另外，在投保百万医疗险时， 尽量要把外购药保障给加上 ，这样对于一些社保外的癌症用药也能报销。
方妈妈的身体还不错，可以买蓝医保，这款产品外购药是保证续保20年的，整体保障很不错。
而方爸爸因为有轻度脂肪肝，所以给他选了e生保长期医疗，他的情况也可以正常投保。这款产品也是保证续保20年，但是外购药保障不保证续保，相对没那么稳定。
2、意外险
对于上了年纪的爸妈来说，发生跌倒摔跤等意外的概率也更大了，所以在给他们配置意外险时，要 特别注意意外医疗保障 。
两个人的意外险都是小蜜蜂2号超越版，这款产品的意外医疗报销条件很不错， 只要使用了社保报销后，社保内外的费用都可以100%报销 ，保障相当不错。
虽然这款意外险有健康要求，但只要不是重疾，不影响正常生活就行，所以方爸爸的情况是可以投保这款产品的。
方女士爸妈这套方案配下来，人均只要 1660元 左右，大病和意外风险都能全部覆盖，方女士心里总算是安心了。
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写在最后
“在不确定性中做确定的事情。 ”俞敏洪在他2021年的年终总结中这样写道。
对于我们普通人来说，保险可能就是我们抵御不确定性的工具。它能让我们用较少的钱，来撬动一大笔资金来为未知风险兜底，而这件事是确定的。
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