复利，其实远比你想象中的厉害的多。

我们在电视里看到的高利贷，也许很多人身边就有，也没借多少钱，可能也就几万块，但是很快借债人就还不起了，造成一幕幕悲剧，这就是因为放贷者使用的是复利，随着时间推移，每次产生的利息都和本金一起再次产生利息，利滚利，就像滚雪球，越滚越大。

当然，这是个反面例子，也是告诉大家千万不要借高利贷。同样，放高利贷也是犯法的，所以不要也为了钱干这违法又缺德的事。

再来个正面的例子。股神巴菲特，应该没人不知道吧，他50多年来的年复合收益率只有20%左右，就这20%足以让巴菲特成为我们膜拜的股神、顶级富豪了，所以不要天天的异想天开我要做到年收益率50%、60%了，那种能帮你做到的不是骗子还是骗子。

那么？复利是什么呢？

那一定要把单利和复利放一起来说，单利是指按照固定的本金计算利息；

而复利是指第一期产生利息后，第一期的本金和利息加在一起作为第二期的本金来产生利息，以此类推，每期产生的利息都会作为下一期的本金继续产生利息，所以它又叫利滚利。

单利的计算公式是：收益 = 本金 *（1 + 利率*n），n为一个计息周期；

复利的计算公式是：收益 = 本金 *（1 + 利率）^n（此处为n次方），n为一个计息周期。

公式看起来没有直观感受，所以下面上一组数据，如果你现在有10万元本金，年利率为10%，看看单利和复利的结果有什么不一样：

差距一目了然，表格中可以看出来，10年后，单利变25万，复利就26万了；20年后，单利变30万，复利就有67万了，复利是单利的2倍；30年后复利就是单利的4倍多了，时间越长，差距越惊人。

这个差距不是说你看过了，哇一声，感慨一下复利真厉害呀，然后就抛之脑后不管了。我们每个人都应该去思考，我能不能用上复利去膨胀我的钱，我要怎么才能用上复利，以及我也一定要想办法用复利去扩大我的财富。

然后对标自己，比如你就是个上班族，那么就要想你每个月能多攒出多少钱用来投资；如果你手上已经有存款了，你就要想怎么样利用复利来扩大收益。

不管你是从20岁、还是30岁40岁开始投资，20年后单利和复利的差距就是这么大，而我们普通人的差距也就是在这样你认为不重要的事上拉开的。

那么，终极问题来了，如何实现复利呢？

其实，实现复利的关键就是 获得稳定的年化收益 ，而且让这个收益率尽可能的高。通过投资赚钱的途径有很多，股票、基金、债券、房产、甚至银行存款都可以产生收益或者利息。

最常见的也是最多数人选择的应该就是一些稳健型理财比如银行存款、国债、还有一些债基等年化收益2%-5%，确实很稳定，但是收益率偏低，复利效果也不会那么惊艳。

有人肯定会说，股票收益高，但是股票风险太高，股市广为流传的“7亏2平1赚”就是现实，不是专业的就别想着能成为那10%，所以股票不适合普通人。

虽然股票风险高，但是以买基金的方式参与股票投资就是一个很好的折中方式，既能分散风险，又能获得比稳健理财更高的收益，享受复利的威力。

当然，做基金投资也需要掌握一些知识和策略，而这些就要通过学习去获得，好消息是，基金投资，尤其是定投指数基金是普通人稍加学习了解就可以掌握诀窍的投资方式，只要不老不残，花费一点点时间和精力学习一项能给自己带来很大收益的技能，何乐而不为呢？总结一下，复利对普通投资者来说是可触及的，只要我们稍微提升下认知，再学习点技能，做好投资规划，就能获得长期稳定的回报，享受复利的力量，成为拉开与别人之间差距的领先者，所以赶紧行动起来去学习吧！

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